從銀行和發展商手上奪回屬於你的錢!

按揭回贈 - 從銀行手上奪回屬於你的錢

筆者投資組合向來主要由物業組成,因此 為了盡量壓低按揭成本,每次轉按或新造按揭均會盡取銀行的按揭優惠 ,包括最低利率、最高現金回贈、最高估價、按揭保費折扣及其他附帶利益不等 ,當中又以現金回贈能直接落袋至為重要。 現金回贈比想像中更多 按揭回贈分為兩部分...

2017年3月23日 星期四

按揭回贈 - 從銀行手上奪回屬於你的錢


筆者投資組合向來主要由物業組成,因此為了盡量壓低按揭成本,每次轉按或新造按揭均會盡取銀行的按揭優惠,包括最低利率、最高現金回贈、最高估價、按揭保費折扣及其他附帶利益不等,當中又以現金回贈能直接落袋至為重要。

現金回贈比想像中更多

按揭回贈分為兩部分,第一部分為銀行受制於金管局指引的回贈,一般為基本貸款額(最多樓價六成)的1%(新造按揭)。轉按或資金充裕的客戶若從貸款額扣除回贈,銀行回贈可高達1.1-1.5%。


第二部分為合法地透過地產代理公司取得的現金回贈。坊間透過大A(五大地產代理)或某按揭轉介公司,一般只能獲得相當於貸款額約0.03-0.05%的非現金回贈,僅是聊勝於無而已。至於自己Walk-in銀行,當然就一毫子回贈也沒有。


筆者和同屬物業投資者的朋友,一直以來都是直接聯絡銀行職員取得按揭資訊,並配以相熟細A(非五大地產代理)轉介以取得額外按揭現金回贈,通常可分享到額外0.15%的現金回贈,即總共可取得高達1.65%的回贈。


後來筆者發現,相熟細A在此回贈之下仍有水位,只是不願意把僅餘的利潤嘔出來。筆者的物業投資朋友思前想後,既然明知自己要不斷翻按、轉按,何不索性自己成立細A(就如收購供應鏈上游企業),主力幫自己、家人和朋友取得回贈。筆者從各銀行搜羅全港最低利率、最多優惠的按揭,在盡可能拉高估價的情況下,筆者目前可取得最高達1.83%的按揭回贈#,絕對是全港最高


(註:有網友查詢後表示害怕資料外洩,也擔心此方法是否可信及可靠。筆者十分理解,畢竟大家萍水相逢,現實世界並無聯繫,只是有緣在此相聚。對讀者來說,筆者的可信性全部來自這個Blog。惟筆者開Blog近一年,分享過的文章接近100篇,都是肺腑之言或嘔心瀝血之作,開Blog前也活躍於Blog界一段日子。如果筆者要偷呃拐騙,何需投資逾一年時間去做?如果筆者是騙徒就一定是世上最失敗的騙徒,就好像一個租霸提早交一年租金一樣愚蠢。筆者真心分享,並身體力行分析各個案[這是我的興趣],如果讀者們擔心,我會盡量釋疑,希望幫到有緣人!)

現在,讀者只需在本Blog「尋找生活之路」Facebook專頁按Like(讚),然後直接WhatsApp筆者5524 9431或Facebook PM,便可以獲得同樣的按揭回贈!

以今年的最新HIBOR利率計算,H+1.3%相當於年利率1.755%。每個物業的按揭最快可以兩年後無償轉按,即平均每年回贈達0.915%,變相每年按揭成本低至0.84%

最重要的是,細A回贈對借貸者而言只有利益、沒有成本,也沒有隱藏陷阱:

  • 大家都是投資者,識計數、豈會被低級技倆蒙騙(相信本Blog讀者警覺性十分高)
  • 細A回贈不影響客戶原有按揭利率和優惠,額外回贈絕對是Extra benefits
  • 沒有合約束縛:細A不會與借貸人簽署任何合約,上述的表格是唯一步驟,是為細A派錢而設。
  • 借貸人可以收到Offer而不接受,絕無成本
  • 沒有私隱問題:借貸人只需填妥一份由香港地產代理商總會提供的表格,經由細A蓋印及簽署交回銀行便可。細A會為借貸人搜羅最適合的銀行及Offer,然後銀行會主動聯絡借貸人,之後細A唯一角色便是派錢
  • 沒有任何費用 
  • 不會與任何非銀行貸款機構有任何接觸 
  • 不會將上述表格外的資料交予第三者
#最高按揭回贈視乎借貸額及借貸成數而定,一般回贈比率最高可達:

2017年3月22日 星期三

道高一丈

凡事太盡,緣份逝必早盡。

一星期後,炒家們又收到另一噩耗。蘋果傳來Email,以「每人不可下超越自用所需的訂單數目」為由,把早前下的訂單取消了。

大家見財化水,面如死灰,一時間從天堂到了地獄。

過了幾天,Apple Store重啟預訂,出貨日期變回兩星期內,預訂限制又變回了每張訂單兩部。

筆者嘗試再下訂單,但一天後又被取消了,似乎Apple有一套方式決定甚麼是重覆訂單。

經過一星期測試,大家的結論是:所有訂單資料都不可以重覆。

那表示日後的訂單,每一張也要用不同的名字、不同的電話、不同的地址、不同的信用卡號碼。


名字最簡單,筆者為自己改了幾百個英文名。

電話方面,由於可以輸入11位數字,筆者在自己的電話號碼後面加了001, 002, 003...

地址也類似,將Flat A分成A1, A2, A3......一個幾百呎單位被分成幾百份,現時新樓的「劏房盤」算甚麼?

信用卡是最難無限複製的,幸好早前已申請了大量信用卡,現時終於用得著了。

另一邊廂,大家也開始瘋狂申請附屬卡,就是為了不同的信用卡號碼.....

(待續)

2017年3月14日 星期二

魔高一呎

(原來已經三個月沒有更新《渺小的我》自言自語系列了。為了儘量切合本Blog主題,不再適用於現在的內容會盡量從簡。)

上一篇文章在此

訂貨後,筆者每天都監視著出貨的時間。慢慢地,出貨日子由2-3天,變成5-7天,再變成兩星期。

似乎蘋果開放訂購限制後,其供貨速度又再追不上顧客訂貨的速度。

大家開始著急了.....

蘋果真的沒有貨嗎?回收價會直線上升嗎?現在不訂,再過一會還能訂貨嗎?

反正訂了貨也可以取消,甚至貨到了仍然可以無償退貨退款。筆者便再下了數張訂單,每張都是10部。

個多星期過去了,貨已到而回收價升了不少。這一趟賺了數以萬元計的無本之利,而信用卡還未到結單日!

這時候,出貨日期已變成了一個月。另一邊廂,同樣以低關稅見稱的新加坡,其Apple Store的出貨日期也不斷推遲至兩星期了。

那一刻,我終於明白香港人忠於炒賣已到了入血入骨的境界。

筆者與同事也不甘後人,瘋狂下訂單之餘,也不忘不停申請信用卡。此外,也開始借用
家人和朋友的信用卡來訂購(並分享利潤)。

有一天,出貨日期變成了Not Available。回收商慌了,回收價一天內提高了好幾次,卻仍沒有人願意出貨。不久,新加坡的Apple Store也很快變成Not Available。

大家都認為,市場已經被炒家壟斷了,並且開始坐貨。但是筆者比較膽小,仍然抱著「坐貨等於坐風險」的心態,極其量只會等回收價升到週末便悉數賣出,而每次的利潤也是五位數。

錢不斷從天而降,貨的流動性極高,收貨等於收錢,而且幾乎天天升值。

那時候,大家感覺就像在天堂!

按揭回贈 - 從銀行手上奪回屬於你的錢

(待續)

2017年3月2日 星期四

從有錢人保險看樓市辣椒 (下)

續上篇,那麼這跟樓市辣招又有甚麼關係?

房地產的投資和財富傳承性質與萬用壽險雖然不盡相同,但在辣椒肆虐下,倒也有幾分相似。這大概可以解釋為何樓市能在大吹淡風下,仍有不少有錢人和內地人爭相購入豪宅及土地,與平民瘋搶一手樓相映成趣

首先,SSD趕絕了樓市炒家,市場只有用家和投資者,而目前趨勢是越來越多人身兼用家及投資者(如父幹買樓、慈母為小朋友買樓、某太6億物業贈與未成年女兒「學投資」等)。這與萬用壽險相似,目前樓市的買家只看長線(甚至是看下一代終身需要),SSD根本不是考慮因素。

第二,15%從價印花稅第一標準。這比萬用壽險相類的費用還要高,但若將年期攤長至數十年來看,15%跟9%分別不算太大。況且仍有很多人願意借用「人頭」來避稅。

第三,15%買家印花稅。筆者起初也不明白,為何有人願意付30%重稅來買樓。內地人行為似乎只能用人民幣貶值的「走資論」去解釋(特朗普上台後,美元轉弱也少了內地人付30%的新聞)。另外以公司付重稅買入物業,看的當然是日後轉讓永久免稅。觀乎市場上接連有天價公司物業成交(如中西區、九龍站等尤為頻密)付重稅也只是貴買貴賣而已

第四,按揭。以中/大價投資來看,萬用壽險比物業按揭較寬鬆。兩者Call Loan風險同樣低。

第五,回報。未計算槓桿的回報,兩者也是甚低,超級豪宅的租金回報甚至不足1%。豪宅看的是價格長期增長,這點與萬用壽險頗為相似,但是後者回報較遜。

第六,雜費。物業雜費有差餉、管理費、地租、物業稅;萬用壽險則有保險成本(Cost of Insurance,嚴格上這不屬於投資成本)及首十五年每月費用。兩者成本相若。

最後是價格波動對財富影響。萬用壽險沒有價格風險,而樓市在極端市況可以下跌七成。當然,樓市也可以連年上升過百倍,部分持有50年以上的商用物業回報甚至超過一萬倍。

目前筆者對樓市的看法比較中性,不見得能大升,但中期也未見巨大下跌空間,故筆者只能繼續持有物業,一動一如一靜。本文旨在道出,世上其實有些一般人不會接觸到的資產/產品,它的回報不高(槓桿後亦僅是普通),但產品本身的設計或性質令它能為持有者達到投資回報以外的目標。這或反映出物業買家「口裡說貴,身體卻很誠實」的實際想法

(完)

2017年2月27日 星期一

從有錢人保險看樓市辣椒 (中)


續上篇,為甚麼條件如此辛辣,仍不斷有富人願意購買這種產品?
  • 財富傳承:有錢人的想法跟一般投資者有些差別,他們不是每筆錢都僅以絕對投資回報率去決定如何投放。有錢人希望設立可靠而穩定的財富滾存平台,追求的是財富持續增長(即使較緩慢)及長期回報,以保護後代終身財富,當中衍生的成本及SSD(Surrender charge)並不是主要考慮因素
  • 遺產分配:有錢人的遺產,可以是公司股票、房地產或其他估值困難的工具。股票若已上市,分配還較容易,但卻可能引發日後爭奪公司控制權的問題。但若分公司A給大仔,公司B給細仔,又產生分配不公的問題。以保險產品或價格透明度高的房地產作為遺產分配,較易避免以上問題。
  • 保障需要:通常我們為了避免保險公司「食水深」,會拒絕購買儲蓄保險和投資相連保險(Unit-linked Products),並以成本低廉的定期壽險(Term Life Insurance)抗衡死亡風險和遺產需要。有錢人的想法有點不同,他們希望保險產品能同時解決遺產及在世的財務需要,那麼保費成本同樣低廉的萬用壽險顯然更為適合。
  • 可預測性及風險管理:萬用壽險大量投資於企業債券,回報與債券基金相似,但前者成本較高,其中最重要原因是保險公司會提供最低回報保證(目前通常為2%),因此無論市場有多凶險,客戶Account Value仍會穩定增長,一般情況下在保單生效數年後隨時提取款項,也不會受投資市場波動而蒙受損失。債券基金價格會隨市場波動,嚴重影響客戶提款彈性(通常市場最差時才最需要資金),兩者不能相提並論
  • 資金效率:萬用壽險風險低,抵押成數高,資金可以留作其他投資或生意周轉。Account Value增長後,也可以隨時加按,利率極低。
那麼這跟樓市辣招又有甚麼關係?

(待續)

2017年2月22日 星期三

從有錢人保險看樓市辣招 (上)


香港的住宅物業市場自2010年起便成為政府的眼中釘,辣椒多不勝數,其中最主要有:

1. 額外印花稅 (SSD) - 首三年內轉售住宅物業需要就出售價格繳納10-20%印花稅
2. 買家印花稅 (BSD) - 非香港永久居民或公司買入住宅物業需要繳納15%印花稅
3. 從價印花稅第一標準 (AVD) - 已持有住宅物業人士買入住宅物業需要繳納15%印花稅
4. 按揭成數 - 600萬樓下最高八成,600-1000萬最高六成,1000萬或以上最高五成

另外,每年差餉、地租、管理費等約佔物業價值的0.5-1%。

如果筆者告訴你,有一個市場的「辣招」如下:

1. SSD長達十五年,首五年稅率約10-15%
2. 從價印花稅達6-9%
3. 按揭成數最高七成,使用HIBOR plan但沒有cap rate
4. 首十五年需繳付每年約1-2%雜費
5. 終身需要繳付保費,中年人士首年約0.1%,並每年以8-10%幅度複式遞增
6. 每年保證回報2%
7. 目前低息環境下,年回報約3.5-4.0% (未扣除上述支出)

你會不會考慮買?

相信大部分讀者的答案都是,連想也不會想。單是十五年SSD已經趕走大部分潛在買家了吧。

現實是,每年都有數以萬計的有錢人,排著隊進入這個市場。

嚴格來說,它不是一個市場,而是一種保險產品--萬用壽險(Universal Life,內地稱萬能險)。簡單來說,這種保險通常向客戶收取一次性保費(Single Premium),扣除各項收費後會放入客戶的Account。保險公司會把錢拿去買各種資產賺取回報(通常大部分是債券),扣除公司利潤後會把每月回報注入客戶的Account。由於在大部分情況下,每月回報(撇除一開始收的「從價印花稅」)會高於各種收費總和,因此客戶的Account Value會不斷增加。

此外,保險公司會與銀行合作,客戶可以貸款支付保費,一般可達保費的70%以上,因此可達到槓桿投資的效果。目前息率約H+1.2%,即大約1.45%,息差是正數。

這種產品門檻較高,以中年目標客戶計算,一般最低投保額是100萬美元,一次性保費約40萬美元。即使只計30%「首期」,仍需拿近百萬港元現金才能投保。

為甚麼條件如此辛辣,仍不斷有富人願意購買這種產品?

(待續)

2017年2月16日 星期四

2017香港樓市展望

自從去年11月政府推出15%從價印花稅(第一標準)後,筆者已甚少評論樓市,原因是對於筆者來說,再買入住宅物業再投資的可能性已經是零。不過近日見不少樓市Blogger都對2017年樓市作預測或分析,筆者又手痕想談談自己的見解。

以筆者個案為例,已持有超過2個住宅物業的小投資者,一般已無法逃避15%印花稅或不欲借名,甚或如筆者般算死草之類,在DSD年代已經不再增加住宅投資。原因很簡單:計唔掂數。

第一,筆者比較揀擇,收租物業若只在市區,勉強可以接受一房;若在新界區,則必須兩房起跳才較安心(或稱「具防守力」),而且最好是屋苑式物業。但自2015年起,即使深入大西北,稍具質素的兩房單位的市價已超過350萬。由於400-450萬是一個頗難逾越的關卡,即表示這些單位樓價或需重大利好因素才能突破,而且DSD也較高(現時則沒分別)。

第二,屋苑式物業的租金回報已跌至3%邊緣,扣除各項雜費三年合共也只有7.5%左右。若以4.5%DSD計算,賬面回報已很低;更何況現在有15%從價印花稅(第一標準),真是未見官先打80大板

第三,為了cover 15%印花稅,回報要靠升值,但偏偏樓價去向極難測。筆者第一次買樓時,預計2014-15年見頂,計及兩年SSD及全球水浸固十分安全。後來聯儲局一再拖延收水,便推遲預期見頂年份。到最後一次買樓時,筆者預期2018年見頂,當時心想完了三年SSD便要馬上放售。

今天,美國已加了兩次息,香港最遲下半年會啟動加息周期。有分析指出,樓市步入了「高慢牛」的狀態,即不會大升也不會崩潰,更可能是跟隨通脹或貨幣供應緩慢上升。若買入三年後,只有一半機會升15%,另一半機會則持平或微跌,那表示只有一半機會賺到租金回報(槓桿後放大),其餘情況恐怕只能平手。

當然閣下可以說,樓價或能再升30%以上,那麼槓桿後回報仍很禾味。但筆者意見是,也許樓價在2017-18年可以上升,但若2019-20年回調,在SSD限制下仍是「有波幅無升幅」。

第四,槓桿低。出租物業正常可借50%,即使踩界也只有60%,再增加借貸除了要冒法律風險外,也會被按揭保險拖低回報,未必值得。

然而,對於非筆者類人士,以上四點需要微調重新分析,其結果可以很不一樣。

  • 正租住細價樓:任總曰,「租樓者,沽空樓市是也。」正如80后隊長所言,三年租金最少輸9%,相比細價樓的從價印花稅(第二標準)僅1.5% - 2.25%,加上自住樓槓桿極大*,鎖死資金少,上車的贏面很大。
  • 正租住中價樓:中價樓的租金回報只有2.5%左右,三年輸7.5%,相比中價樓的從價印花稅(第二標準)達3.75%,贏面稍遜。若仍想對沖租金負擔,可買入細價樓出租做雙租族,贏面更大。
  • 沒有租樓也沒持有住宅:此類人士沒有高稅率包伏,若已知不久將來有租金負擔,宜買入相關物業對沖樓價及租金波動。但如果日後也沒有住屋需要,筆者認為不一定要趕入市。
  • 已持有自住樓:若能逃避15%印花稅,及預期日後會有更大租金負擔(如需更大單位),可以買入作對沖,否則宜按兵不動。
  • 已持有自住及1間收租樓:除非極度熱衷投資住宅或預期日後有極大租金負擔,否則宜按兵不動。
  • 已持有自住及多間收租樓:如上述四點所言,宜按兵不動。
* 有些網友不明白自住槓桿大與投資的關係,以為槓桿大就是風險高,加上認為樓價處於高位,主觀上十分抗拒高成數按揭。其實筆者已不止一次強調,按揭屬極低風險的低成本借貸工具,無論高成數還是低成數按揭,對銀行來說根本無分別,因為保險公司才是實際風險承擔者。槓桿高對投資有利之處,在於其耗用的資金少(這是Margin requirement的concept),剩餘資金可以投放在其他資產上,反而分散了投資風險。

2017年2月12日 星期日

自駕遊外傳:埔霧公路的替代道路


前文提到台中往清境的道路十分簡單,因為所謂的山路其實是一條公路(黃色部分),設計上大部分路段已拉直,亦沒有特別斜的路段。若你因此以為台灣的山區道路很好走,那便是大錯特錯。

筆者第一次自駕遊目的地便是日月潭和清境,可惜遇上百年一遇的大雨,埔霧公路部分路段被泥石流摧毀了。當時筆者首次在沒有駕駛經驗的人在旁指導下駕駛,聽到民宿的職員說還可以透過替代道路上山,正所謂初生之犢不畏虎,加上當年筆者一窮二白,手持的電話並沒有Google Maps這個Apps,於是便倚靠著平面的GPS裝置,二話不說駛進這條「楓林路」。

誰知該道路穿越山區居民的住所和農場間,不僅又窄又斜,而且部分路段已經嚴重水浸,加上又有大量對頭車(可能趕下山避難),在極大雨的情況下這條路竟走了近半小時,時速連5公里也沒有。還記得在其中一個彎位,目測斜率約1:5,對頭有三、四輛車等著下山,其中一輛是車身較大的越野車,顯然不能並行通行。

筆者當時佔著斜路下的入口處,若不退後及調較至兩者能並行的情況,大家便只能對侍至死。道路兩旁是低陷的農地,前面便是民居,幾乎動彈不得。以筆者當時的技術,花了很多時間扭了幾十手軚才能讓對手通路,現在回想起猶有餘悸。

幾經艱辛終於到了道路出口,竟是一條沒有去水設施的水浸橋。事已至此,筆者也只能硬著頭皮衝過去。不幸的是,過了整段替代道路後回到埔霧公路,再走了不到兩分鐘,山上有警察說上山的道路已經封閉,洪水將至,要求我們馬上下山。於是筆者又回到那條狹窄的替代道路,而在旁的少女(現已私有化)早已嚇得花容失色。幸好要下山的車早已離開,在小路再沒有碰到對頭車,及後一直回到台中市市郊,才停下來計劃原本在清境的日子應該怎麽過。

最不幸的是,接下來兩天晴空萬里,相信清境的空氣一定特別清新......

難度:
危險性:
疲累度:★☆
景觀:☆☆

駕駛樂趣:☆☆☆

2017年2月7日 星期二

為甚麼退休

早陣子與幾個大學同學聚餐,言談間有人問及筆者早前於私人Facebook 提及的第三個「五年計劃」。她們很有興趣知道我的「五年計劃」究竟是甚麼。

對於大部分香港人來說,所謂計劃無非都是結婚生仔,先定目標再儲錢配合,很少人會有一個既定的財務計劃,先儲錢後決定為人生添加哪種色彩。這當然不包括筆者。

作為一個讀金融出身的投資者,制定財務計劃並不斷修正早已成為日常生活的一部分。筆者的第三個「五年計劃」,目標是非受薪收入的比例降低至可隨時退下來的水平。退休後不一定完全不工作,在收入非constraint的情況下,選擇退休只是為了更靈活地運用自己的時間,贖回自己的人生。

與筆者年紀相若的朋友,儘管這幾年生活變化很大,結婚的結婚,生仔的生仔;有步步高陞,也有選擇按自己興趣過活的。不幸地,卻沒碰到哪個人能跳出固有框架(也許因為「悶聲發大財」),掌握自己的選擇權。聚餐中的同學也不例外,而他們其中一個問題令我感到特別唏噓:

「咁你咁早退咗休做咩?」

筆者聽畢,無言以對。

無言並非因為我沒有考慮退休後做甚麼,而是我沒想過香港人對「認命」已經到了如斯自然的地步。

如果你上班主要為了收入,那麼你退休後做甚麼都勝過上班--

你可以一早起床跑步或行山,出了一身臭汗後回家洗澡、吃早餐,然後上網處理一些雜務和Update一下投資事宜,再駕車往商業區與昔日的同學好友吃午飯。飯後到海濱長廊散步,消化食物之餘順道觀察路上的人流,以便往後研究其對該處舖位價值的影響。下午可以選擇看一場戲,或者回家睡個懶覺。傍晚可以往街市買些新鮮食材,與最愛的家人入廚共享天倫之樂。飯後休息一會,然後打開瑜伽墊,做一些較靜態非帶氧運動;又或是對著一望無際的大海看書,順便沉澱一下自己。

愜意的生活,需要的不是無盡的金錢、地位,而是完全屬於自己的時間、空間。

但是足夠有餘的被動收入,卻是取回選擇權的不二法門。


嘗試問自己以下兩個問題,如果你答得出來,相信還有得救:

1. 如果上班沒有收入,你還會上班嗎?

2. 如果不上班也有收入,你還會上班嗎?


為甚麼退休?盡在不言中。

2017年1月18日 星期三

宗教●政治●樓市

古往今來,不知多少高人都說「宗教」與「政治」是朋友間絕不能碰的話題,一旦「撻著」,輕則舌劍唇槍,重則絕交收場。

無他,「宗教」本身就是神聖不可侵犯之事,它幾乎是與生俱來,地位甚至比直系親屬有過之而無不及。君不見球王施丹在十年前世界盃,不就是聲稱因馬達拉斯出言侮辱他的家人而作出舉世震驚的行為嗎?更何況是更至高無上的「宗教」?歷史上有多少戰爭因宗教而起,也就不用多說吧。

「政治」是生活中不能避免的一部分,不論你對它有多冷感,它總有一天會找上門。兩年前的「雨傘運動」,多少從不理政治的香港人瘋狂表達自己對顏色的狂熱,兩大陣營無不對電視上的畫面感到震憾、憤怒、悲哀。一旦牽涉到意識型態之爭,往往一步都不能讓,明知如此還是少說為妙。

與上述兩者比較,「買樓」屬衣食住行級的最低層次行為,又何德何能被相提並論?

沒錯,當住宅物業還是很有投資價值時,的確和「宗教」和「政治」毫無關連。然而當市場力量令樓價年復一年地上升,樓市就變成炙手可熱的政治問題。樓市淪為惟一能維繫無能政府與無為青年之間的政治工具。

另一邊廂,隨著樓價單向發展,越來越多人會加入盲目追捧的陣營,同時也越來越多人會嗤之以鼻。「買樓」已經發展成一種宗教的行為,明白這個遊戲怎樣玩就會買完又買,不明白的任你說到地老天荒也不為所動。

《聖經》說如今常存的有信、有望、有愛,這三樣,其中最大的是愛。以前買樓上車靠的是有信念、有盼望,但如今又怎敵得過有父愛、有母愛?(說笑而已,買樓靠自己啦)

如果宗教是「信則有,不信則無」,那末樓市便是「信則買,不信則買條毛」。

如果政治是「討厭的一天都嫌多,喜歡的一生都嫌少」,那麼樓市便是「地的一間都嫌多,地的一幢都嫌少」。

「樓市」作為一種宗教,它早已被高度政治化,難以辯明;同時作為一個政治問題,它又被嚴重宗教化,難以拆解。一言以蔽之,「樓市」已成為香港人第三個不能觸及的話題。

P.S.: 一件投資工具若帶有宗教式狂熱,它的路還能走多遠?現實卻是,通常投資界的警世預言成真前,它最少還要被恥笑多兩三年。祥益地產的老闆汪敬敦常說,「買樓有風險,不買樓也有風」,若自問能承受得起這風險,不妨放手一......若然「單車變摩托」,不就是神蹟存在最有力的證據嗎?