BLOG聚後感

上星期三財夢兄搞了個四人Blog聚,相信大家在塘人兄和財夢兄的Blog已經見到了。筆者直到現在才有空寫Blog聚後感,仍是那個「得閒死唔得閒病」的老原因。不知為何此公司不論職級高低,總喜歡一年到晚懶懶閒,然後年尾才臨急抱佛腳,彷彿2017年在10月才開始。一個半月內要做完大半年甚至整年的工作,正是筆者近日的生活寫照。

說回Blog聚,筆者明知有飯局,幸好早早計劃好當天要完成的工作,六時許便能離開距離餐廳一小時車程的辦公室,並於七時半準時赴會,而三位Blog友早已到達。

不料甫坐下,塘人兄劈頭就問一句:「其實你是不是做按揭的?」

這一問真的令筆者有點錯愕,因筆者擺明就是有幫網友搞按揭現金回贈,何故塘人兄明知故問?然後塘人兄再問:「你正職是不是在銀行做按揭?」

筆者當時仍很O咀,便說:「當然不是,我在金融機構工作,不過不是銀行,而且是做些後勤工作。」

然後,筆者想起早前的風波,終於恍然大悟,心裡不期然高呼:原來如此!

一直以來,筆者只怕網友誤會自己是地產代理,故經常不提自己對樓市的Preference,反而較多談及按揭資訊,卻從沒想過竟然有Blogger誤以為筆者是Mortgage Sales。難怪有網友調侃本Blog是「尋找生意之路」,現在想起來也只怪自己太不敏感。話雖如此,如果有人真的是Mortgage Sales又用代理身份在搵不同銀行搞Cash rebate,可能屬於非法回佣,最起碼也有嚴重利益衝突,應該要去ICAC飲咖啡。想到這裡又覺得有點黯然,沒料到筆者的形象竟是霉到要靠犯法去賺零用錢...LOL

無論如何,筆者的確不在銀行工作。八、九年前,當筆者仍是大學生時,曾在銀行做過Intern正因當時的經歷令筆者認識到自己不是當前線工作的材料,也對銀行的職場文化沒有好感,於是畢業時便在銀行和其他金融機構兩者中,選了後者,專心當一個為專業資格奮鬥的Middle/Back Office小職員。

筆者對按揭的認識,完全來自多年來處理自己的物業、和銀行Mortgage Sales打交道所累積的經驗。當然,筆者本業所學習的金融數學,也令筆者對按揭計算特別容易上手。自大點說,金融工程用於按揭計算實在有點大材小用,筆者讀咁多Interest rate theory/Financial models,對於被誤會是Mortgage Sales,真的對HJM, BDT, CIR, BS等一眾大師感到無比愧疚。

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不管如何,真相大白後,大家似乎也有點釋懷,財夢兄開始滔滔不絕地說他的財務自由100博,闡述他對幾種達到財務自由的方法的見解,並問我們有甚麼看法。筆者沒有甚麼獨到見解,只道每個人都用自己覺得最適合、最有效而又感覺自在舒適的方法便較容易成功,沒有一個統一的方法。

塘人兄和Ryan兄都有討論財夢兄的個案,談到他早前以「被動收入 > 生活開支」為基礎宣布達成財務自由所引起的軒然大波,財夢兄也很大方地接受大家的意見,並指他現在重返職場,不代表他不再追求財務自由,只是他現在有選擇,他選擇繼續賺取主動收入而已

平心而論,筆者並不覺得財夢兄的「財務自由」定義有問題,只不過他愜意的生活方式和其他人追求的物質水平不同,加上財夢兄的家庭負擔較輕,自住樓又已供斷,才令大家對他擁有的嗤之以鼻而已。筆者由衷地覺得財夢兄活得十分愉快,生活保障亦不賴。當然,無人會反對儲多點Buffer會對日後的生活更有保障,但每個人需要幾多,要自己才有答案。

席間塘人兄又追問了財夢兄為何要在極低息的情況下供斷自住樓。筆者為免瓜田李下,此Part不敢參與,但坦白說我也真的很不明白為何連最安全、最保守、最廉價的貸款也不好好利用。財夢兄的理由是「自住樓已經搞掂,就不要再搞它」,雖然筆者認為是極為保守的造法,但這也確保了絕對的財務安全(但真係好浪費!)。

另一邊廂,財夢兄又問及Ryan兄會走哪一種路線去達成財務自由,或如Ryan兄的網誌所說的「贖身」。Ryan兄指他較Buy儲股票一步步致富,會選擇買入不同股票,儘量選不同月份派息的股票,達成每月「冇汗出有糧出」。Ryan兄也的確身體力行,他的「贖身基金組合」已經做到每月有息收。

談到近年大熱的「納米盤」,財夢兄問Ryan兄會否考慮買入。Ryan兄露出非常鄙視的神情,並問筆者點睇。筆者的立場非常清晰,六年多前上車時已經指明物業最少要兩房才行(後來嘗試勉強接受一房甚至市區無房,但最終都無買到),早前甚至建議政府禁絕一手劏房(人微言輕當然無人理)。Ryan兄也提到家住區份,其二手市場仍然非常多合理選擇,絕對無需跟風追逐一手劏房

席間塘人兄問到今天香港的物業市場以至按揭門檻,筆者也有問塘人兄有關猶他州物業投資之事,但似乎大家興趣不大,故只輕輕帶過。雖然筆者現時投資主力減少重資產比例、增加現金流為主,但這只是為了儘早達標而選擇更有利的工具而已,筆者對物業市場的興趣(這裡的興趣不是指financial interest)仍然大於其他資產,期待日後有機會和塘人兄作更深入的交流

留言

  1. 你地傾左幾耐? 應該好FRUITFUL喎R兄! 多D搞下BLOG聚同埋寫多D等其他讀者都有啟發嘛.

    投資路上, 條條大路通羅馬, 槓桿買債可以, 買樓收租亦可. 只係R兄選擇先入手磚頭, 再係呢家樓市"相對貴"的時候買下債 (你話<5% TOTAL AUM)

    一切來得合理, 希望R兄你寫多D文同各位分享多D投資理念

    P.S. 睇番你"早前的風波"的文, 小子都感到汗顏. 咁快有7間樓, 犀利!

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    1. 多謝快活谷兄留言。我哋傾咗兩小時左右,不知是否大家首次見面,比較拘緊,說話有保留。希望日後有更多機會輕鬆地交流。

      其實債都貴,不過債就無15% AVD同SSD,年期短比較Flexible,貴買咗好快就完,無乜price risk。流動資產較多是REIT,大部分都是去年買入,今年年頭加左少少;另外有少許perpetuity,Current asset 一共佔Total asset 20%左右。

      繼續寫文就一定,不過呢排真係好忙,好多時有idea都有心無力,放工又唔記得咗。另一邊廂,而家股樓債REIT乜都係高位,大家忙住慶祝ge時候我通常都會退避三舍。

      P.S.: 唔好嫌我煩,我真係冇七間樓,高峯期只有四間住宅 + 四件cheap貨。今年賣出兩件cheap貨,現在只剩四間住宅 + 兩件cheap貨。

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    2. 小子因為SFC 持牌, 唔可以狂TRADE 股, 亦唔太喜歡長渣股票
      REIT 同地產股都有少少, 樓方面我都係同R兄一樣, 4間, 不過最近研究緊商業大廈, 可能細細地買一間半間玩下, 希望遲D有機會同R兄交流下 (R下食飯先, 真係唔知醜, 哈哈; 三人行必有我師)

      繼續寫文就一定,不過呢排真係好忙,好多時有idea都有心無力,放工又唔記得咗。 (我都成日係咁...)

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    3. 狂Trade股就無謂啦,我也是手痕才炒幾下;長渣股票就睇人,我自己無法承受股票波幅,所以只買極少美國科技股放紙鳶(Asset佔比1%以下)。

      至於商業大廈,如所有工商舖車位般,按揭在身只借三成,非常犯本,如果眼光不是特別獨到,純收租的資本效率很低。此乃非不為也,實不能也!

      飯當然要食,大概11月中會較鬆動,WhatsApp我啦。

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    4. 兩位師兄的對話就像在玩大富翁,好強

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    5. Mike兄見笑了,不過是區區幾個火柴盒,又唔係幾條街......

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  2. 清者自清,旁人怎看待也控制不了。
    Blog聚過程寫得好,讓人如身臨其境,哈哈。

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    1. 謝謝風中兄,我也在這件事學懂了這道理。

      多謝讚賞,寫得文就當然要寫好啲,希望有人識貨,哈哈。

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