餓唔死人的香港

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幾經辛苦終於捱過了畢業後第一次考試，同時又完成了工作第一個Project兼且過了Probation，而第一批的Assignment也差不多完成。如果考試和Assignment合格，薪酬也會增加超過30%。由於基數太低，這對於要建立資產甚至財務自由等其實沒有太大幫助，不過正面點看，努力是有成果的，而且對於每月要還債的我，也算減輕了不少壓力。

 好了，第一關過了，工作也相對穩定，是時候想想有甚麼辦法改善生活。

 如前文所述，節流總有極限，要改善生活終究需要開源。那時候，有些同事精於計算一些來自銀行的小恩小惠，例如出糧戶口獎賞、信用卡迎新優惠、推薦客戶獎賞、報名考試刷里數等等。儘管每單交易的利潤只有幾百元，但成本卻是零，而且銀行那麽多，這些優惠幾乎是無窮無盡的。

 亟需現金流的我當然不會錯過每個賺錢的機會，於是一時間我就變成了朋友間的信用卡優惠專家。當時並不如今天有甚麽「金錢英雄」之類的網站，就算有「香港卡」等資訊也很有限，因此我除了自己賺優惠外，也會幫朋友搞，朋友不用付出便有收鑊，也很樂意與我分享，於是我每月在這方面的收入一直維持在四位數。以我當時的支出來說，這額外收入已經能有效地改善了我極為拮据的生活。

 我不禁想，在香港要賺取基本生活所需的金額是多麽的容易。為什麼香港仍有那麽人每天為微薄的收入付出不合理的勞力和時間呢？

 成為「專家」後，我對於每張信用卡的回贈比率可謂瞭如指掌，除了個別對收入要求較高的卡外，我已申請了所有回贈比率高的信用卡，方便隨時利用最適當的信用卡去賺取最高的回贈。不久，我發現了信用卡可以賺的錢，比想像中更多。

 我不再想香港是「餓唔死人」，而是「迫人搵錢」！

 （待續）

留言

  1. 雨中不安的主角6月 28, 2016

    曾經試過在SHXTY BANK開戶想賺出糧戶口回贈, 結果DUE DATE時仍未入落我戶口, 我打去客服，佢話STANDING INSTRUCTION唔得，我即時話我KEEP住晒D TERMS & CONDITIONS(上面有寫到明STANDING INSTRUCTION是可以的)，你唔係想賴帳呀嘛？跟住佢就死死地話會安排過數，而佢過數後，我就永久離開這沒有口齒既SHXTY BANK。我只可以話，要拎REBATE，有時候真係要同銀行鬥智鬥力:P

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    1. Murciélago@Australia6月 28, 2016

      只要道理在自己這邊，總是能夠爭取到合理回報。多花的時間就當是人工吧。

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  2. 醉心6月 28, 2016

    太多卡喺身好亂，賺完REBATE我會盡量CUT咗佢

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    1. Murciélago@Australia6月 28, 2016

      有些卡的回贈和features是其他卡不能取代的，那些我會保留，其餘儘量cut。

      不過cut card最後將同一間銀行全部卡cut掉，否則對信貸質素和食迎新都是沒有好處的。

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  3. 醉心6月 28, 2016

    //我不禁想，在香港要賺取基本生活所需的金額是多麽的容易。//

    這個不免有點離地啊，首先你要有條件去「碌卡」先，有些低下階層真的...。就正如STARMAN兄介紹的私人銀行服務，在某些人眼中是理所當然，但很多草根如我也是望塵莫及呢...

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    1. Murciélago@Australia6月 28, 2016

      碌卡跟消費是可以切割的，買嘢的目的也不一定要享受。譬如以前碌iphone(之後會提到)，回收資訊是網上免費資源，碌卡也沒有成本甚至有回報，為何偏偏有些人能把握機會，有些人總自怨自艾呢？

      銀包可以草根，腦袋卻不可以呢。

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  4. Cherry6月 28, 2016

    R兄努力為前途奮鬥，真係值得令人欣賞!但用功之餘也要適度休息呢=)

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即使閣下是澳洲稅務居民，其實稅制也不複雜，甚至可能比香港還要簡單。以下列舉一些香港與澳洲稅務的異同（筆者並不保證列舉了所有內容）： 1) 薪俸稅、物業稅、利得稅與個人入息課稅？ 香港的稅制其實不太簡單，複雜在於如何報稅可慳到最多稅。為何大家總有香港稅制簡單的感覺呢？因為報稅時剔好了某幾格，稅局會自動幫你計算出最便宜的稅款。 澳洲針對稅務居民的個人收入的徵稅其實十分簡單，只有 Income Tax，以香港的稅制來看，可說只有個人入息課稅，但是需報稅的收入眾多，包括薪酬、個人利得、股息收入、利息收入、交易收入、資本增值、租金、海外收入乃至外幣資產的匯率差等等，均需上報入息稅。簡單點說，所有以澳元計價賺得的收入，均需報稅。 稅率方面，以年收入計如下： 如上圖所示，香港與澳洲的收入稅都是累進制，真正要納 45% 的收入的人其實極少。以一般人年收入 A$55,000 為例（即年薪港幣 30 萬），實際稅率是 17%；即使年收入達 A$200,000，實際稅率也不過是 31.5%，即使計入 Medicare levy（全國醫保徵費）也只是 33.5%，而且澳洲現在正逐年減稅中。 有時聽到香港人說「外國稅率高，收入隨便要交四成稅」云云，其實是因為不了解。 2) 免稅額 (Allowances) 與扣除 (Deductions) 澳洲與香港兩地的文化差異，也反映在稅務上。澳洲沒有供養父母免稅額，甚至子女免稅額也沒有。不過有子女的永久居民可以享有其他福利，包括現金津貼和幼兒院津貼等（筆者未有子女，詳情不太清楚）。 扣除方面，澳洲則比香港闊綽，打工仔與收入有關連的支出很多都能扣除，就像在香港開公司做生意一樣。香港打工仔要申報扣除比較困難，除非屬自僱人士，或者走灰色地帶用無限公司 + 個人入息課稅去享用扣除，但是香港稅局也不是省油的燈，這樣做稅務風險頗大。 3) 股息與利息收入 香港人不用就股息、銀行利息和債息收入納稅，但澳洲梲務居民則要 100% 納足。 4) 合併評稅 澳洲的文化沒有夫妻共產的概念，因此也沒有夫妻合併評稅的機制。如果兩公婆希望共產，而收入又相距甚遠，請自行「分配」收入和扣除。因此，Tax planning 十分重要。 5) 澳洲有沒有資本增值稅？ 澳洲並沒有這種稅「資本增值稅」，但是「資本增值」所賺的錢需要計入 Income Tax 的收入內，變相需要納稅。 有人說賣
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